- 星期三，伊恩以 4 級颶風的形式襲擊了佛羅里達州的西南海岸，造成了大範圍的洪水和風災。如果您擁有自己的房屋，無論它位於容易發生颶風、龍捲風、洪水、冰雹還是野火的地區，了解您的保險是很重要的涵蓋和排除。洪水保險通常需要單獨購買。與天氣相關的損害的保險免賠額通常是您房屋保險金額的一定百分比，無論損害的成本如何。
如果您遠離颶風伊恩在佛羅里達州造成的破壞，您可能會感謝您的幸運星，因為您的家不在風暴路徑上。
儘管如此，您也可能需要考慮，如果災難臨近您家，您是否做好了經濟準備。
如果您是房主，無論您居住在容易發生颶風、龍捲風、洪水、冰雹、野火或暴風雨的地區——所有這些似乎在氣候變暖的情況下變得更加普遍——了解哪些類型的天氣是很重要的- 您的房主保險承保、排除或收取單獨且可能更高的免賠額的相關損害。
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“花點時間了解政策如何 [covers] 惡劣的天氣和自然災害，”保險公司 Hippo 的高級承保經理史蒂夫威爾遜說。
伊恩週三以強大的 4 級颶風身份襲擊佛羅里達州的西南海岸，其持續風速約為每小時 150 英里，隨後於週四降級為熱帶風暴。 據美國國家颶風中心稱，隨著風暴進入大西洋，然後返回美國東南部海岸線，它可能會恢復颶風強度。
Insurance Information Institute 發言人 Mark Friedlander 表示，值得注意的是，在 Ian 登陸之前，佛羅里達州的家庭保險市場因猖獗的屋頂更換索賠計劃和針對財產保險公司的過度訴訟而處於動蕩之中。 2021 年，佛羅里達州房主的保費平均上漲 25%，而美國其他地區的漲幅為 4%
Friedlander 說：“由於 Ian 的預計財產損失超過 300 億美元，我們預計市場將變得更加不穩定。”
無論您住在哪裡，您都應該在您的房主保險單中查看與天氣相關的承保範圍。
雖然許多與天氣相關的事件都包含在您保單的標準部分中，但有些事件屬於不同的部分，帶有單獨的免賠額。
如果您住在東海岸或墨西哥灣沿岸的州，您的保單很可能有颶風免賠額。 同樣，在更容易發生與風有關的事件（即龍捲風）的州，您可能有風免賠額。
無論哪種方式，這些金額通常在 1% 到 5% 之間，最低為 500 美元，具體取決於您的保險的具體情況。 如果有的話，一些房主可能會選擇更高的免賠額。
請注意，對於那些基於百分比的免賠額，金額是基於您的保險價值，而不是所造成的損失。
因此，如果您的房屋投保了 500,000 美元並且您有 5% 的颶風免賠額，那麼無論損失的總成本如何，您都需要負責支付前 25,000 美元。
此外，標準房主保險不包括地震，即使在地震多發的加利福尼亞州也是如此——您必須購買單獨的保險——通常情況下，其他類型的地球運動也不包括，即山體滑坡、天坑。
隨著海平面上升和風暴越來越大，洪水已成為房主面臨的越來越大的風險。 然而，只有 15% 的房主投保以防止洪水破壞。
“為颶風保護考慮的最重要政策之一是洪水保險，”Wilson 說。
Friedlander 說，在佛羅里達州，超過 80% 的房主沒有購買洪水保險。 “隨著全州發生伊恩的災難性洪水，許多房主將無法從這些損失中獲得經濟保護，”他說。
這些房主將能夠向聯邦緊急事務管理局申請撥款，但數額通常只能彌補房主損失的一部分。 例如，在 2017 年的颶風哈維之後，德克薩斯州的一些地方降雨量高達 60 英寸，FEMA 為個人提供的平均撥款為 7,000 美元，而通過國家洪水保險計劃的平均索賠超過 100,000 美元。
如果您位於高風險洪水區，您的抵押貸款機構可能會要求您購買洪水保險。 然而，根據 FEMA 的數據，四分之一的洪水索賠來自這些地區以外的房主。
您可以通過私人保險公司或通過聯邦計劃獲得保險，這是大多數房主獲得保單的方式。 但是，所涵蓋的內容有排除和限制。 而且，除了少數例外，政策需要 30 天才能生效。
平均每年的費用為 985 美元，儘管差異很大。 FEMA 最近實施了風險評級 2.0，這是一種精算合理的方法，可以更好地評估個人洪水風險，這導致一些房主的保費上升而其他人下降。
